Ипотека и жильё
Расчёты, досрочное погашение и расходы на жильё.
Открыть раздел →Блог
Личные финансы без сложных слов
Объясняем формулы, правила и ограничения так, чтобы вы могли сами проверить вывод.
Кредиты и долги
Как устроены платежи, переплата и долговая нагрузка.
Открыть раздел →Семейный бюджет
Планирование расходов, резервы и сценарии на важные цели.
Открыть раздел →Вклады, накопления и инфляция
Номинальная и реальная доходность, накопительные цели.
Открыть раздел →Налоги, вычеты и выплаты
Объяснения правил, сроков и документов по первичным источникам.
Открыть раздел →Финансовая безопасность
Распознавание рисков и безопасные действия с деньгами и данными.
Открыть раздел →Новые материалы
Кредиты и долги
Как срок кредита меняет платёж и сумму процентов
При одинаковых сумме и положительной ставке более длинный аннуитетный кредит уменьшает регулярный платёж, но увеличивает сумму процентов. Эти два результата нужно сравнивать вместе: меньшая ежемесячная нагрузка сама по себе не означает меньшую общую стоимость.
Читать →
Вклады, накопления и инфляция
Вклад с пополнением: как отделить проценты от своих взносов
Итог вклада с пополнением состоит из начальной суммы, новых собственных взносов и начисленных процентов. Чтобы найти доход модели, вычтите из итогового баланса первые две части. Рост счёта сам по себе не показывает, сколько заработано на процентах.
Читать →
Вклады, накопления и инфляция
Капитализация вклада: как номинальная ставка превращается в модельную доходность
Номинальная ставка показывает процент годовых, записанный в договоре. Она сама по себе не сообщает итоговую сумму: результат зависит от базы начисления, периодичности выплаты процентов, капитализации, дат и сумм пополнений. При капитализации начисленные проценты присоединяются к вкладу, поэтому в следующем периоде процент рассчитывается уже с увеличенной суммы. Общее определение сложного процента приведено в «Банковской азбуке» Банка России, с. 9. Из брошюры используется только механика капитализации; её примеры, банковские ставки и исторические правовые сведения в модель не перенесены.
Читать →
Ипотека и жильё
Досрочное погашение ипотеки: как меняется график
Частичный досрочный платёж уменьшает основной долг. В модели Разумера он применяется после регулярного платежа выбранного месяца. После этого можно сохранить прежний регулярный платёж и сократить расчётный срок либо пересчитать будущие платежи на оставшееся число месяцев.
Читать →
Ипотека и жильё
Уменьшить срок или платёж после досрочного погашения
В модели Разумера «уменьшить срок» сохраняет регулярный платёж и позволяет закрыть долг раньше. «Уменьшить платёж» распределяет уменьшенный остаток по оставшимся месяцам и пересчитывает регулярный платёж. В обоих случаях досрочная сумма применяется после обычного платежа выбранного месяца.
Читать →
Кредиты и долги
Как устроен аннуитетный платёж
Аннуитетный платёж — это регулярный платёж одинакового размера при неизменных исходных условиях модели. Внутри него есть две части: проценты за пользование остатком долга и погашение основного долга. В начале срока остаток больше, поэтому на проценты приходится более крупная часть платежа. По мере уменьшения долга процентная часть снижается, а часть, погашающая основной долг, растёт.
Читать →